Cómo leer tu estado de cuenta detallado
Es el certificado con las condiciones iniciales de tu crédito, las cuotas pagas y cómo se aplicó cada pago. Aquí está el significado de cada concepto, con un ejemplo real.
Los 12 conceptos
1. Número de cuotaEs el número de la cuota a la cual se aplicó el pago realizado.
2. Estado de la cuotaHay dos tipos de estado. Pago completo: la cuota quedó completamente cancelada. Pago parcial: se hizo un abono a la cuota.
3. Fecha de facturaciónEs la fecha límite en la que se debe cancelar la cuota. Hay dos fechas estipuladas: el 2 y el 16 de cada mes.
4. Fecha de pagoEs la fecha en la que el cliente realizó el pago.
5. CapitalAbono aplicado al saldo de la deuda.
6. Interés corrienteValor de los intereses causados a la fecha.
7. Interés de moraPorcentaje que se cobra cuando te atrasas en el pago.
8. Gastos de cobranzaPorcentaje que se cobra cuando el atraso en el pago supera 30 días de mora.
9. AVALValor de la cuota de la garantía del crédito.
10. SegurosValor aplicado a la cuota de los seguros adquiridos en el crédito.
11. Valor pagadoEs el valor del pago consignado por el cliente.
12. CapitalizaciónEs el valor de los intereses que, al hacer un pago anticipado, no se cobran en el momento del pago y se trasladan al saldo de capital del crédito.
Un ejemplo real
Crédito de moto por $8.188.397, a un plazo de 48 meses, iniciado el 16 de noviembre de 2019. A la fecha del certificado presenta 7 facturas totalmente pagas. Cifras de 2020: el AVAL, los seguros y las tasas cambian con el tiempo.
| Cuota | Estado | Facturación | Pago | Capital | Interés | Mora | Cobranza | AVAL | Seguros | Total |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Pago completo | 16/11/2019 | 15/11/2019 | $ 73.211 | $ 185.066 | $ - | $ - | $ 31.387 | $ 66.246 | $ 355.910 |
| 2 | Pago completo | 16/12/2019 | 13/12/2019 | $ 117.686 | $ 144.681 | $ - | $ - | $ 31.387 | $ 66.246 | $ 360.000 |
| 3 | Pago completo | 16/01/2020 | 29/01/2020 | $ 100.541 | $ 157.736 | $ 905 | $ - | $ 31.387 | $ 66.246 | $ 356.815 |
| 4 | Pago completo | 16/02/2020 | 28/02/2020 | $ 103.162 | $ 155.115 | $ 868 | $ - | $ 31.387 | $ 66.246 | $ 356.778 |
| 5 | Pago completo | 16/03/2020 | 30/03/2020 | $ 103.660 | $ 154.617 | $ 1.014 | $ - | $ 31.387 | $ 66.246 | $ 356.924 |
| 6 | Pago parcial | 16/04/2020 | 30/03/2020 | $ - | $ 183 | $ - | $ - | $ - | $ - | $ 183 |
| 7 | Pago completo | 16/06/2020 | 26/08/2020 | $ 99.025 | $ 146.357 | $ 4.810 | $ 52.174 | $ 31.387 | $ 66.246 | $ 400.000 |
| 8 | Pago completo | 16/07/2020 | 16/09/2020 | $ 111.239 | $ 144.325 | $ 4.210 | $ 28.593 | $ 31.387 | $ 66.246 | $ 386.000 |
| Totales | $ 708.524 | $ 1.088.081 | $ 11.807 | $ 80.767 | $ 219.709 | $ 463.722 | $ 2.572.610 | |||
Capitalización
- 16/11/2019
- $ 5.320
- 16/12/2019
- $ 15.647
Lo que te ahorras en intereses al pagar antes de la fecha; se aplica a capital.
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